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国内保险行业迅猛发展,消费者已经慢慢适应铺天盖地的保险推销,从拒绝接受推销到乐意咨询,选择加入自己需要的保险产品,已经逐渐成为“新常态 ”。

现在,居家 、出行 、财产 、预防风险 、教育 、理财、健康等“衣食住行”、 “生老病死”都与保险密切相关 ,人们的生活中已经离不开保险。而如何让消费者明明白白买保险,买得放心 ,用得安心,真正将保险作为“靠谱”的生活保障网,是一个亟待解决的问题。

三大因素削弱保险消费者知情权

从我国现行的保险合同条款来看,合同格式化 、条款不易懂 、信息不对称等三大因素 ,在某种程度上削弱了国内消费者购买保险时的知情权和参与权。

1、格式合同是签订保险合同中的最大特点

由于保险公司有成千上万的客户,保险公司只能委托保险营销员代理保险公司与投保人商议订立保险合同事宜。而双方订立的合同文本,不采用双方临时逐条合意并设定的普杜马希通合同签订方式 ,而是采用格式合储志林同的方式。

除了根据投保人的个别要求 ,如保费、保险金额、投保起始日等需要特别约定的内容外,其余马亚丽所有内容,如保险责任、免责内容、解除合同的约定等需要详细规定的内容 ,其余条款则都是格式化的内容。

另外,保险人将其事先制作好的保险条款作为保险合草莓数码同的主要内容,而不会就保险条款的内容去征求投保人的意见,或根据投保人的意见临时增减保险条款的内容。

当然保险公司也会根据投保人共同的需求,事先制定一些附加条款,可供投保人选择,但这些条款的对消费者来说实用性都不强。

2、合同条款艰深难美萃尚品懂

由于保险条款是由保险人单方面设计制定的,保险合同的另一方当事人无法参与草根护花记制定,也事先无法知晓其详细内容,再加上投保人对保险行业不熟悉,而保险条款既使用法律用语,又使用保险行业用语,即便把保险条款放在投保人面前,投保人也无法完全弄明白保险条款中的所有内容。

保险条款中比较重要的和投保方有直接厉害关弱气乙女系的是有关保险人免除责任的条款。这些免责条款是由保险人单方面规定的,在投保方加入保险前,基本是不知情的。只有在投保265g游戏浏览器时,通过营销员的说明绿野尸踪或阅读条款后方才知晓。

3、买卖信息不对称,限制消费者明明白白买保险

在保险交易中,保险公司是供方,是精通保险业务和保险技术的经营者,不仅制定了保险条款,还规定了免除责任的事项;投保人是需方,是普通消费者,几乎对保险技术和保险业务一无所知。交易双方当事人所掌握的信息显然极不对称。

保险法的功效差异

保险产品在销售时,是否有必要向投保人“提供产品功能和保障范围信息”,以及保险人在保险合同中所承担的保险责任的范围和免责范围?答案是必须的。无论中外保险法都有保险人必须让投保人“明明白白买保险”的规定。

中国保险法第17条规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投中天票务保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内王可去向容

对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”。

这其中有两个问题值得探讨。

第一,在一个条文中出现了提供”、“说明”、“提示”和“明确说明”四种方式,显得十分复杂,消奶茶妹妹照片费者不容易理解 ,在什么情况下,哪个阶段,保险公司应当使用哪种王霸之气最强者龙傲天方式。

第二,即便是保险行业的专业势利鬼吴生主体,保险公司也不好把握这种比较复杂的规定。如,有时应使用“明确说明”时,却因没有地球的位面走私商人把握好,使用了随付贷商城其他的方式。

再如,在诉讼中如何举证履行了上述四种义务,是保险公司最为困惑之处。尤其是 “明确说明”,一般采用让客户在记载有保险公司免责条款《重要说明事项》文书上签名或盖章的方式,来证明保险公司已经向客户履行了该项义务

即便如此,仍有不少客户不签字或即便签了字,也强调是在不知情或根本没有得到明确说明的情况下签的字。如,某人醉酒驾车肇事后车损,投保时在《重要说明事项》上签过字,诉讼时强调没有得到明确说明,要求根据第17条规定,判定免责条款无效 。

“提示”的场景更是是非之地。有些是保险公司故意将提示的字段堆放在密集的文字堆里,虽ss燃脂排油减肥胶囊然字体加粗,却难以辨认 。也有些是提示的文字一大堆,客户根本不知道究竟看哪个才是重要的

如前所述,保险条款本身就是法律用语和保险行业用语组合而成,其不乏专抠字眼的“杰作”。

如何实现让消费者“明明白白”买保险你画我猜,留学机构,川崎小忍者,国外的保险法或许可为我们提供一定的启示。

1、改善保险立法设计,引进提供信息义务

根据中国的特点,改善保险法的设计,将前述的第1李老汉7条规定的四种义务(“提供”、“说明 ”、“提示”、 “明确说明” ),改为保险人“提供信息义务”,有可能解决“明明白白”买保险的立法层面的困境。

2、提供产品说明书,介绍讲解义务

例如,提醒投保人或被保险人以及寿险中的受益人,在何种情况下,如何履行缴纳保费义务、告知义务以及各种通知义务;

在什么样的情况下,行使寿险中的指定受益人的权限,变更保险合同内容,转让保险合同,转让保险标的时应当怎样履行义务或行使权利等方腾晓东新浪微博面,都必须有一个比较明确的书面介绍,像产品说明书一样。

小易小课堂

老话说“专业的人做专业的事”,在国内保险行业还不是那么完善、透明的情况下,购买一份关乎自己、家人终身保障的保险更是需要小心谨慎。在搞不清楚保险条款的情况下,最好先不要购买,找专业人士咨询清楚之后,再行考虑。